Guía para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito y gastar de forma inteligente

Los cigarros tienen etiquetas preventivas. Los medicamentos tienen advertencias sobre las reacciones secundarias que pudieran causar. Los aparatos electrónicos tienen etiquetas amarillas que te alertan sobre cosas que no debes hacer cuando los utilizas. Las tarjetas de crédito...

¿Qué sucede en nuestra mente al usar una tarjeta de crédito?

¿Te has preguntado alguna vez qué ocurre en nuestra cabeza cuando optamos por utilizar una tarjeta de crédito en lugar de dinero en efectivo para realizar nuestras compras y cómo esto influye en que gastemos más de lo planeado y terminemos endeudados? En los siguientes párrafos exploraremos este tema para comprender por qué a veces nos resulta tan difícil controlar nuestros gastos al usar una tarjeta de crédito.

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Las tarjetas de crédito no vienen con un manual de instrucciones ni con advertencias explícitas y la realidad es que los bancos no hacen mucho por cambiar esto ya que el uso de estas tarjetas puede provocar ciertas alteraciones en nuestro comportamiento que vale la pena analizar.

Es probable que hayas notado que pagar con tarjeta de crédito se siente diferente a pagar en efectivo y aunque no puedas precisar exactamente por qué has percibido que gastar con dinero plástico resulta menos doloroso. Desde la popularización de las tarjetas de crédito en la década de los 70 académicos han investigado el comportamiento de las personas al utilizar estos instrumentos descubriendo aspectos interesantes que explican por qué tantas personas se encuentran endeudadas y tienen dificultades para controlar sus gastos.

La conveniencia de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son herramientas muy convenientes ya que nos evitan la necesidad de llevar efectivo encima. Nos permiten realizar compras anticipadas son útiles para transacciones en línea y durante viajes y nos brindan la posibilidad de estar preparados para una compra en cualquier momento incluso si no la habíamos planeado. Las tarjetas de crédito hacen que gastar resulte extremadamente fácil.

no hay nada más sencillo que sacar la tarjeta de la cartera y deslizarla por el terminal de pago. además con la llegada de las tarjetas contactless y los pagos móviles como samsung pay o apple pay pagar con tarjeta nunca ha sido tan simple.

patrones de comportamiento generados por las tarjetas de crédito

además de su facilidad de uso las tarjetas de crédito generan patrones de comportamiento que debemos tener en cuenta si queremos mantener el control de nuestras finanzas.

uno de estos patrones es la 'disposición a pagar más'. en un estudio realizado por richard a. feinberg en 1986 se observó que las personas expuestas a letreros de aceptación de tarjetas estaban dispuestas a pagar entre un 50% y un 200% más por los mismos artículos que aquellos que no estaban expuestos a dichos letreros. esto sugiere que el simple hecho de ver la posibilidad de pagar con tarjeta puede influir en nuestra percepción del valor de un producto.

otro estudio realizado por drazon prelec y duncan simester del mit en el año 2000 encontró que las personas que pagaban con tarjeta estaban dispuestas a pagar hasta el doble por un artículo en comparación con aquellas que utilizaban efectivo. además el grupo que pagaba con tarjeta tomaba decisiones de compra más rápidas.

la 'disposición a pagar más'

la disposición a pagar más es la distorsión del valor del dinero que provocan las tarjetas de crédito llevándonos a estar dispuestos a desembolsar más dinero por un artículo al percibir que el dinero en nuestra tarjeta no proviene directamente de nuestro bolsillo.

otro efecto de las tarjetas de crédito es que los usuarios tienden a olvidar o subestimar los gastos realizados con ellas. al ser tan fácil realizar un pago con tarjeta no llevamos un registro detallado de nuestras compras lo que puede llevar a sorpresas al recibir el estado de cuenta o incluso a dudar de posibles transacciones fraudulentas.

imagina que vas a una cafetería con $200 en efectivo y deseas comprar una bebida de $80. si planeas pagar con efectivo el desembolso representaría el 40% de tu dinero disponible lo cual podría generarte cierta incomodidad al pensar en el resto del día. sin embargo si optas por pagar con tarjeta de crédito y consideras que tienes una línea de crédito de $20000 es probable que percibas los $80 como una cantidad insignificante en comparación con tu límite de crédito sin tener en cuenta que se trata de una deuda.

impacto de los programas de recompensas

los programas de recompensas también pueden distorsionar nuestra percepción al utilizar tarjetas de crédito. al acumular puntos o beneficios por nuestras compras justificamos nuestros gastos al pensar que estamos obteniendo algo a cambio. sin embargo es importante recordar que las recompensas suelen ser más beneficiosas para aquellos que pagan el saldo completo de sus tarjetas cada mes ya que los intereses y las anualidades pueden superar el valor de las recompensas obtenidas.

consejos para controlar el uso de las tarjetas de crédito

para evitar caer en las trampas del gasto descontrolado con tarjetas de crédito es recomendable seguir estrategias como la de 'las 2 tarjetas' diseñada para mantener el control sobre nuestros gastos y evitar que los bancos se beneficien de nuestro desequilibrio financiero.

además el uso de tarjetas de servicios que deben liquidarse por completo al final de mes puede ayudarnos a auto limitarnos y reflexionar antes de realizar una compra con tarjeta. activar alertas y establecer límites de gasto en nuestras tarjetas también puede ser una medida efectiva para mantenernos conscientes de nuestras transacciones y evitar excesos.

El uso de tarjetas de crédito puede influir significativamente en nuestro comportamiento financiero generando distorsiones en nuestra percepción del valor del dinero y facilitando el gasto impulsivo. sin embargo con conciencia y control podemos evitar caer en las trampas que estas tarjetas nos presentan y mantener una salud financiera estable.

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