Entendiendo la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE)
¿Qué es la TIIE y cómo afecta tus créditos?
Al momento de activar una tarjeta de crédito y hacer la primera compra con ella estamos aceptando las condiciones del contrato que las instituciones bancarias establecen para usar el plástico y eso incluye la metodología para el cálculo de intereses que se utilizará. Pero ¿qué es la TIIE? ¿cómo se calcula? y cómo afecta en tus créditos.
La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE)
La TIIE o Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio es una tasa representativa que el Banco de México (Banxico) establece con base en cotizaciones presentadas por las instituciones de crédito. Fue instaurada en 1995 y se utiliza como referencia para determinar las tasas de interés en diversos instrumentos financieros incluyendo las tarjetas de crédito.
Gracias a la TIIE podemos conocer las condiciones monetarias del mercado es decir a qué tasa obtienen los bancos recursos de los ahorradores para prestarlos mediante créditos. También funciona como un indicador para conocer el margen de ganancia de las instituciones bancarias.
¿Cómo se calcula la TIIE?
El Banco de México calcula diariamente la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio y la divulga a través del Diario Oficial de la Federación. Este valor se calcula tomando las cotizaciones de al menos 6 instituciones financieras. En caso de que no haya suficientes cotizaciones el Banxico establece la TIIE considerando las condiciones del mercado.
La TIIE se publica para plazos de 28 91 y 188 días y su valor puede consultarse en el sitio oficial del Banco de México.
¿Cómo se aplica la TIIE en tus créditos?
El banco establecerá en tu contrato la tasa de interés anual máxima que podrá utilizar para el cálculo de tus intereses. Esta tasa generalmente se compone de una parte fija (margen de ganancia del banco) y la cotización de la TIIE. Conociendo el valor de la TIIE podrás calcular la tasa máxima que tu banco te podría cobrar.
Por ejemplo si consideramos una tarjeta de crédito con una tasa de interés ordinaria que suma como máximo 35 puntos porcentuales a la TIIE a 28 días y la TIIE actual es del 4.79% la tasa máxima sería del 39.79%.
¿Cuál es la TIIE hoy?
Cada día el Banco de México publica la tasa de interés interbancaria de equilibrio en su sitio oficial. Al ingresar a la página encontrarás el valor y la fecha del día.
¿Hay tarjetas que no utilizan la TIIE para calcular intereses?
Algunas tarjetas de crédito como las emitidas por Inbursa utilizan una tasa de interés anual fija en lugar de la TIIE como referencia. Esto simplifica el cálculo de intereses para los usuarios aunque no necesariamente significa que pagarán menos intereses ya que las tasas en general en México no suelen ser bajas.
¿Cómo evitar el cálculo de intereses en tus tarjetas de crédito?
La mejor forma de evitar el cálculo de intereses en tus tarjetas de crédito es pagar el total de tus compras a fin de mes o utilizar financiaciones a meses sin intereses. De esta manera no tendrás que preocuparte por la cotización de la TIIE ni por la tasa de interés que te aplique el banco.
Es importante comprender cómo funciona la tiie y cómo afecta tus créditos para poder tomar decisiones financieras informadas y evitar pagar más de lo necesario en intereses.
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La tiie es un factor importante a considerar al utilizar tarjetas de crédito ya que influye en el cálculo de los intereses que pagarás. conocer cómo se calcula la tiie y cómo se aplica en tus créditos te permitirá tomar decisiones financieras más acertadas y evitar sorpresas desagradables en tu estado de cuenta.
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