Descubre los mejores programas de recompensas ofrecidos por los bancos en México
¿Qué hay detrás de los programas de recompensas de las tarjetas de crédito?
Si recién has comenzado a manejar una tarjeta de crédito es probable que tu banco te haya ofrecido un 'atractivo programa de recompensas'. Pero ¿quieres saber lo que hay realmente detrás de estos programas y que tu banco no te dice?
Si te interesa esta información los siguientes párrafos te resultarán de suma utilidad porque no solo te vamos a revelar lo que los bancos no te muestran sobre los programas de lealtad de tus tarjetas sino que también aprenderás a utilizar esta información a tu favor.
En este artículo vamos a desglosar algunos aspectos clave que los bancos no suelen comunicar sobre sus programas de recompensas para que estés informado y puedas tomar decisiones financieras más acertadas.
Los puntos son una ilusión
Una de las estrategias más comunes utilizadas por los bancos es expresar el valor de sus programas de lealtad en puntos. Esto crea la percepción de que las recompensas que obtienes son mayores de lo que realmente son. Por ejemplo al decir que una tarjeta te da un 20% en puntos en realidad al canjearlos cada punto puede valer mucho menos de lo que parece a simple vista.
Es importante revisar cuánto valen realmente tus puntos al momento de canjearlos para tener una idea más precisa de lo que estás recibiendo a cambio de tus compras.
Solo unos pocos ganan
Si pagas intereses de manera regular en tu tarjeta de crédito es probable que cualquier beneficio que obtengas a través de un programa de recompensas se vea opacado por los costos financieros asociados. Las recompensas suelen ser más beneficiosas para quienes pagan sus tarjetas en su totalidad o a plazos sin intereses.
Además tener una tarjeta con una alta anualidad puede dificultar alcanzar los niveles de gasto necesarios para obtener beneficios reales. Es fundamental educarse financieramente y evaluar si los beneficios de una tarjeta con anualidad superan los costos asociados.
No todos los programas acumulan igual
Algunos programas de recompensas acumulan puntos basados en el tipo de cambio del dólar lo que puede afectar la cantidad de puntos que ganas. Es importante revisar cómo se calculan los puntos en tu programa de lealtad y optar por aquellos que no convierten tus compras a dólares.
Algunos programas como el de Banorte y la Tarjeta 2Now de HSBC no se basan en el tipo de cambio del dólar lo que puede resultar más beneficioso a largo plazo.
No todos tus cargos son elegibles
No todos los cargos realizados con tu tarjeta de crédito generan recompensas. Comisiones anualidades disposiciones de efectivo e intereses por lo general no son elegibles para acumular puntos. Es importante revisar los términos y condiciones de tu programa de recompensas para asegurarte de qué compras son elegibles.
Algunos bancos también pueden limitar el monto de recompensas mensuales que puedes alcanzar por lo que es fundamental estar al tanto de las restricciones de tu programa de lealtad.
Las recompensas expiran
La mayoría de los puntos en los programas de recompensas tienen una fecha de caducidad lo que significa que si no los utilizas dentro de un periodo determinado podrías perderlos. Es importante revisar las condiciones de expiración de tus puntos y optar por un programa en el que tus recompensas no caduquen.
Programas como Membership Rewards de American Express suelen ofrecer opciones con menor riesgo de expiración de puntos.
La claridad no es prioridad
Los bancos suelen enfocarse en promocionar los puntos y beneficios de sus programas de recompensas sin necesariamente priorizar la claridad en la comunicación. Si prefieres un esquema más simple y transparente considera optar por tarjetas que ofrecen cashback donde recibes un porcentaje de tus compras en efectivo.
Algunas tarjetas como la Costco Visa de Citibanamex o la Volaris Invex te permiten acumular dinero para utilizar en compras específicas mientras que otras como la 2Now de HSBC te ofrecen la flexibilidad de disponer del dinero acumulado en donde desees.
¿Cuál es la tarjeta que más te conviene?
Si te sientes abrumado por la cantidad de opciones de tarjetas de crédito y programas de recompensas te recomendamos realizar una simulación en nuestro sitio web para recibir una recomendación personalizada en base a tus hábitos de gasto. Esto te ayudará a identificar qué tarjeta te ofrece los beneficios que más se ajustan a tus necesidades financieras.
Los programas de recompensas de las tarjetas de crédito pueden ser atractivos pero es fundamental entender los detalles y restricciones asociadas para aprovechar al máximo los beneficios. ¡no te pierdas la oportunidad de sacarle el máximo provecho a tus compras con inteligencia financiera!
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