Descubre cómo abrir una cuenta en Klar y simplificar tus finanzas

Descubre la revolución financiera con la Cuenta Klar

Si ya te enteraste sobre las funciones que tiene la Cuenta Klar (tarjeta de débito Klar) para hacer crecer tu dinero pero aún no sabes si es buena idea abrirla llegaste al artículo indicado.

Aquí te vamos a explicar cómo funciona esta cuenta para que decidas si puede reemplazar tu cuenta bancaria actual.

La evolución de las cuentas financieras

Cada vez es más fácil abrir una cuenta para manejar nuestro dinero pues actualmente ya no solo tenemos las opciones ofrecidas por los bancos tradicionales; sino que existen otras soluciones que han traído a la mesa los nuevos jugadores en la industria que están peleando por ganarse nuestra preferencia a través de beneficios innovadores; precisamente una de estas opciones es la tarjeta de débito Klar.

Nuestra Calificación 5

PROS

• El proceso de apertura es 100% en línea desde la app.


• Ofrece 10% de rendimiento por el saldo que mantengas en la cuenta.


• Ofrece hasta 17% de rendimiento por el dinero que inviertas a plazos fijos.


• No cobra comisión por apertura ni manejo de cuenta.


• Tiene una tarjeta Mastercard vinculada para retiros de efectivo o compras físicas.


• Tu ahorro está asegurado por el Fondo de Protección de Ahorradores.


• Es una empresa regulada por la CNBV y supervisada por Condusef.

CONTRAS

• Tiene un límite de depósitos mensuales de $23000 MXN.


• Las tasas de rendimiento son variables y pueden bajar si Banco de México ajusta la tasa referencial.


• No tiene cajeros automáticos propios por lo que deberás pagar comisión al retirar efectivo.


• El monto asegurado por el Fondo de Protección es menor al que obtienes con los bancos a través del IPAB.

¿Qué es Klar? ¿Es un banco?

Klar no es un banco es una empresa mexicana fundada en 2019 y que en 2023 se convirtió en una SOFIPO regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Su objetivo es facilitar a los mexicanos el acceso a servicios financieros con procesos de apertura 100% en línea que les permitan manejar su dinero y obtener crédito de manera sencilla aún sin tener historial crediticio.

Por lo que hemos visto durante la vida de esta compañía Klar tiene planes agresivos en México y está jugando a ser protagonista de la forma en que los jóvenes mexicanos manejan sus finanzas.

Hasta mayo del 2023 ha captado una inversión aproximada de 175 millones de dólares y parte de este capital se usó para adquirir una SOFIPO o Sociedad Financiera Popular lo que le permite tanto captar depósitos ofreciendo rendimientos como colocar créditos.

Si tú ya tienes tu cuenta en Klar ?al actualizar la aplicación te llegará una notificación sobre el cambio a SOFIPO y los pasos que debes seguir para empezar a obtener rendimiento por tu dinero.

¿Qué es la Cuenta Klar (Tarjeta de débito Klar)?

Es una cuenta digital que tiene una tarjeta de débito Mastercard vinculada para que puedas hacer disposiciones de efectivo o compras en establecimientos físicos.

A través de ella puedes manejar tu dinero sin comisiones y sin necesidad de mantener un saldo mínimo. Entre las operaciones que podrás realizar con la Cuenta Klar se encuentran:

• Transferencias ilimitadas sin costo.


• Visualización de tarjeta digital para pagos de servicios en línea.

¿Cómo se abre la Cuenta Klar (Tarjeta de débito Klar)?

El proceso de apertura se hace completamente en línea desde la app de Klar.

Una vez que la tengas deberás hacer una transferencia para empezar a utilizarla y a obtener rendimientos a través de las dos modalidades que ofrece.

¿Qué rendimientos ofrece la Cuenta Klar?

Klar promete rendimientos mayores a la inflación pues pueden alcanzar hasta el 17% anual.

Lo interesante es que a diferencia de otras cuentas con rendimientos con la cuenta Klar tú vas a poder elegir obtener mejores ganancias si comprometes tu dinero a un determinado plazo.

Es decir si quieres tenerlo siempre disponible para usarlo en cualquier momento obtendrás 10% de rendimiento anual a través de la función llamada Ganancias independientemente del monto que tengas en esta modalidad. Para ello bastará con que tengas en tu saldo $1 peso.

Sin embargo si estuvieras dispuesto a mantener tu dinero invertido y sin tocarlo a plazos que van desde 7 días hasta un año tus rendimientos pueden alcanzar hasta el 17% anual.

Esto es a través de un nuevo esquema llamado Klar Plus al que puedes acceder si cumples con una de estas condiciones que establece Klar:

• Gastar más de 3 mil pesos al mes ya sea con tu tarjeta de crédito o débito.


• Tener un saldo de al menos 15 mil pesos en una o varias inversiones.

Como puedes ver en la siguiente tabla para acceder a la tasa de rendimiento máxima garantizada del 17% anual tendrías que mantener por un año tu dinero en una función llamada Inversión Fija donde recibirás tus rendimientos de manera semanal.

Este porcentaje de rendimiento a un año es bastante atractivo si lo comparamos con lo que ofrece CETES por el mismo periodo de inversión que a enero del 2024 es del 11.12% anual.

Además de los rendimientos al ser Klar Plus podrás recibir otros beneficios como:

• Cashback en ciertas compras.


• Descuentos.


• Hasta dos reembolsos de retiros gratis al mes en cajeros automáticos.

Sin embargo si no cumples con el nivel de gasto o saldo que pide Klar para volverte Plus esta compañía está ofreciendo mejores tasas de rendimiento simplemente por comprometerte a no retirar tu dinero durante un plazo determinado también en Inversión Fija y aquí puedes alcanzar un rendimiento nada despreciable de hasta 16% anual.

¿Cuánto es lo máximo que puedes recibir en tu Cuenta Klar?

Como todas las cuentas digitales la Cuenta Klar tiene un límite de depósitos mensuales de 23 mil pesos aproximadamente (3 mil UDIS).

Sin embargo Klar ofrece la opción de desbloquear este límite desde la aplicación con la documentación que te soliciten.

¿Cómo depositar a la Cuenta Klar?

Para recibir depósitos en esta cuenta tendrás dos opciones:

1. En efectivo mediante los más de 32 mil establecimientos que forman parte de la red OpenPay como 7-Eleven Walmart entre otros.


2. Otra forma de depositar a tu cuenta es mediante transferencias SPEI desde otra cuenta bancaria para lo cual deberás ingresar a la aplicación de Klar y obtener tu número CLABE. Luego desde tu app bancaria deberás seleccionar “STP” como banco receptor.

¿Cómo y dónde retirar efectivo de la Cuenta Klar?

Puedes retirar efectivo de tu Cuenta Klar en cualquier cajero automático bancario o tienda departamental que acepte tarjetas Mastercard.

Sin embargo debes considerar que debido a que Klar no tiene una infraestructura propia de cajeros deberás pagar la comisión que cobre la tienda departamental o el banco dueño del cajero automático donde decidas hacer tu disposición de efectivo.

¿La Cuenta Klar (Tarjeta de débito Klar) es confiable?

Al ser una SOFIPO Klar es una compañía autorizada por la CNBV para operar y por ende es supervisada por la Condusef.

Adicionalmente puede ofrecer más certidumbre a sus clientes pues los ahorros se encuentran protegidos por el Fondo de Protección de Ahorradores hasta por 25 mil UDIS que hasta mayo del 2023 equivalen a poco más de 190 mil pesos que entra al rescate en caso de quiebra.

¿Qué herramientas digitales tiene Klar para administrar su cuenta?

Como mencionamos es a través de la app de Klar que podrás abrir tu cuenta pero también es con esta herramienta que podrás manejar los movimientos que hagas con tu dinero.

Esta herramienta está disponible en Play Store y App Store con una calificación promedio de 4.4 estrellas lo cual nos hace pensar que sus usuarios están satisfechos con sus funciones.

CALIFICACIÓN DE KLAR APP* Google Play con 4.7 estrellas App Store con 4.2 estrellas Calificación promedio: 4.4 estrellas

Con la app de Klar podrás realizar diversas operaciones para administrar tanto tu cuenta como tu tarjeta de crédito si es que la tienes; entre las que se encuentran:

• Transferencias interbancarias gratuitas limitadas.


• Visualización del rendimiento de tu saldo en la cuenta y en tus inversiones.


• Transferencia de dinero a las diferentes opciones de inversión.


• Acceso a su soporte al cliente.

¿Deberías cambiar tu cuenta actual por Klar?

Es un hecho que la competencia en el mundo de las cuentas de depósito cada vez se está poniendo más interesante en nuestro país porque hemos visto varios lanzamientos de cuentas con rendimientos en los últimos meses y esto indudablemente está agitando las aguas y el status quo que prevalecía en la industria financiera.

Y es que siendo honestos los bancos tradicionales nunca tuvieron la necesidad de ofrecer rendimientos por los ahorros de sus clientes pues había un pacto no escrito entre ellos para no competir. Sin embargo con la entrada de jugadores disruptivos como Klar sin duda veremos una reacción que afortunadamente beneficiará a los consumidores mexicanos.

Ahora también tenemos que decir que es difícil pensar que los rendimientos actuales puedan mantenerse pues están afectados por el alza de tasas de interés que Banco de México ha fijado para frenar la inflación pero aun así el que Klar esté ofreciendo una cuenta sin comisiones y que te permite obtener rendimientos competitivos sin requerirte un monto alto para invertir es muy positivo y digno de considerarse.

Quizás una de las desventajas que vemos es que al no contar con una infraestructura propia de cajeros automáticos terminarás pagando comisiones al disponer de tu dinero en los cajeros automáticos bancarios por lo que debes considerar esto al momento de hacer algún retiro en efectivo.

Otro punto débil es que el seguro de protección al ahorro es menor al que obtendrías con un banco tradicional pues a través del IPAB tus ahorros están protegidos por hasta 400 mil UDIS (o sea 3 millones de pesos más o menos) ...aún así el cambio es positivo y en beneficio del ahorrador promedio en nuestro país solo te recomendamos considerar no poner todos tus ahorros en un solo lugar si lo que piensas ahorrar excede el monto cubierto.

Pero al final la pregunta es ¿los rendimientos serán suficientes para que más mexicanos prefieran a Klar sobre los bancos tradicionales?

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