Consejos para Combinar tu Crédito Infonavit con un Préstamo Bancario

Todo lo que necesitas saber sobre Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Si alguna vez cotizaste para el IMSS y ahora eres trabajador independiente seguramente ya has escuchado sobre la alternativa que tienes para acceder a un crédito hipotecario con el Infonavit a través de Cuenta Infonavit + Crédito Bancario. En este artículo te explicaremos en detalle este financiamiento y si realmente te conviene para comprar una casa.

¿Qué es Cuenta Infonavit + Crédito Bancario?

Cuenta Infonavit más Crédito Bancario es una nueva alternativa de financiamiento que te permite adquirir una vivienda nueva o usada en conjunto con una entidad financiera incluso si no estás cotizando en el Infonavit en la actualidad. Ambas instituciones el Infonavit y el banco que elijas colaborarán para otorgarte un crédito hipotecario.

A diferencia del Cofinavit para tramitar este financiamiento no es necesario estar cotizando en el Infonavit en el momento de la solicitud.

¿Para quién es Cuenta Infonavit + Crédito Bancario?

Este crédito está dirigido a trabajadores independientes que en algún momento cotizaron en el Infonavit y acumularon un monto en su Subcuenta de Vivienda que pueden utilizar para adquirir una vivienda. Si actualmente tienes tu propio negocio o trabajas como freelance puedes aprovechar este financiamiento si cumples con los requisitos establecidos.

Requisitos de Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Para acceder a este financiamiento debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Comprobar ingresos.


• Contar con ahorro en la Subcuenta de Vivienda.


• No haber solicitado un primer crédito hipotecario Infonavit.


• Estar registrado en una AFORE.


• Tener un seguro de daños con el banco que contrates.


• En caso de solicitarlo bajo la modalidad conyugal ambos derechohabientes deben ser trabajadores independientes.

Si el monto de tu subcuenta de vivienda equivale al 10% del valor de la propiedad que te interesa puedes solicitar este financiamiento ya que es el porcentaje mínimo recomendado para un enganche según expertos hipotecarios.

¿Cómo funciona Cuenta Infonavit + Crédito Bancario?

En este esquema el banco que elijas se encarga de gestionar el trámite del crédito hipotecario con el Infonavit evaluando tus ingresos y capacidad de pago para determinar el plazo tasa de interés y monto del crédito. Es importante mantener un buen historial crediticio ya que la entidad revisará el Buró de Crédito.

Bancos participantes en Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Las entidades que ofrecen la posibilidad de unir un crédito bancario con el ahorro de la subcuenta son:

• Banorte


• BBVA


• HSBC


• Santander


• Scotiabank

Depósito de recursos

Los recursos otorgados por el Infonavit se depositan directamente al vendedor de la propiedad mientras que los del banco pueden ser depositados en tu cuenta o en la cuenta del vendedor dependiendo de las políticas de la entidad.

Pago del crédito

Los pagos del crédito serán domiciliados a través de la cuenta bancaria que utilices para el trámite. Es importante asegurarte de tener fondos suficientes mes con mes para no atrasarte en el pago de tu crédito hipotecario.

En caso de volver a cotizar en el Infonavit el pago del crédito se realizará vía nómina con las aportaciones de tu patrón primero para liquidar el monto otorgado por el Infonavit y luego para saldar la deuda con el banco.

Condiciones y características de Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Este crédito ofrece diversas condiciones y características que lo hacen atractivo:

Montos

El Infonavit presta el 30% del monto total con un máximo de 325 UMAS y el 70% restante es proporcionado por el banco. Por ejemplo si el valor de la propiedad es de un millón 500 mil pesos y tienes ahorrado en tu subcuenta 300 mil pesos el Infonavit te prestaría 360 mil pesos y el banco los 840 mil restantes.

En caso de no alcanzar el monto necesario para el enganche puedes tramitarlo bajo la modalidad conyugal si tu pareja cumple con los requisitos.

Plazos

El plazo del crédito oscila entre 5 y 20 años determinado por el banco. Es importante considerar que la suma del plazo y tu edad no debe superar los 65 años. Además puedes realizar pagos anticipados sin penalización para reducir el plazo del crédito.

Seguros

El crédito incluye un seguro de vida en ambas entidades para cubrir el monto pendiente en caso de fallecimiento.

Intereses de Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

La tasa de interés sobre el monto otorgado por el Infonavit es del 10.45% mientras que la tasa sobre el resto del crédito será determinada por el banco según tu perfil crediticio. Ambas entidades ofrecen tasa fija lo que te permite planificar tus gastos mensuales sin cambios en la tasa de interés.

¿Cómo tramitar Cuenta Infonavit + Crédito Bancario?

Antes de solicitar el financiamiento asegúrate de tener el ahorro suficiente en tu Subcuenta de Vivienda. Puedes verificarlo ingresando a 'Mi cuenta Infonavit' en el portal del Infonavit enviando un mensaje al 30900 con tu número de Seguridad Social y las palabras 'Quiero crédito' o llamando a los números correspondientes.

Una vez confirmado tu saldo podrás iniciar la solicitud en el portal de Infonavit y presentar el Certificado Cuenta Infonavit más Crédito Bancario en la sucursal del banco seleccionado para dar inicio al trámite.

¿Es conveniente comprar una vivienda con Cuenta Infonavit + Crédito Bancario?

Considerando que existen muchas cuentas inactivas con ahorros considerables en el Infonavit este esquema de financiamiento es una buena alternativa para aquellos que desean utilizar su ahorro en la subcuenta para adquirir una vivienda. Aunque la tasa de interés del Infonavit no es la más competitiva puedes compensarlo accediendo a mejores condiciones hipotecarias con el banco.

Una desventaja es que este financiamiento solo está disponible para adquisición de vivienda por lo que si buscas construir o remodelar deberás considerar otras opciones. Además solo puedes utilizar el ahorro de la subcuenta para el enganche por lo que es recomendable tener un ahorro adicional para otros gastos asociados a la compra de una propiedad.

Cuenta infonavit + crédito bancario es una opción atractiva para aquellos trabajadores independientes que desean utilizar su ahorro en el infonavit para comprar una casa siempre y cuando cumplan con los requisitos y consideren las condiciones del financiamiento.

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