Cómo mejorar tu calificación en el Buró de Crédito: consejos y recomendaciones
¿Qué es la Calificación de Buró de Crédito y cómo afecta tu vida financiera?
Después de varios años de decir que no Héctor aceptó darle una oportunidad al banco y solicitó su primera tarjeta de crédito; para su sorpresa fue rechazada por tener bajo Score Crediticio. ¿De verdad puede pasar eso? ¿Por qué si nunca había tenido una?
Con esto en mente en los próximos párrafos escribiremos sobre la famosa Calificación de Buró de Crédito y sobre todas las dudas que desafortunadamente rodean a esta herramienta con la intención de que entiendas cómo funciona y qué debes hacer para que tu puntaje sea alto.
¿Qué es la calificación de Buró de Crédito?
Su nombre oficial es Mi Score y es una herramienta de Buró de Crédito que califica tu comportamiento crediticio consolidando el resultado en un solo número.
Es importante porque sirve como una 'medida' que estima el riesgo de incumplimiento que asume un otorgante al concederte un financiamiento (por eso niegan plásticos por tener score bajo).
Además de ser tu 'carta de presentación' ante las instituciones financieras y ayudarte a monitorear de forma precisa tu situación crediticia su objetivo es calcular la posibilidad de que caigas en algún incumplimiento de pago en el futuro.
¿Cómo saber mi calificación de Buró en Crédito?
Podrás obtener tu calificación en Buró de crédito por un costo de $58 de las siguientes 3 formas:
- A través del sitio web de Buró de Crédito: en la pestaña 'Obtener Mi Score'. El proceso puede realizarse todos los días de la semana las 24 horas. Tu puntaje se anexa a tu Reporte de Crédito Especial y es enviado por correo electrónico.
- Vía telefónica: debes llamar al 01 800 640 7920 de lunes a viernes de 8 am a 9 pm y sábados de 9 am a 2 pm.
- Atención a Clientes: de lunes a viernes de 9 am a 6 pm y sábados de 9 am a 1 pm. La dirección es: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen Loc. 3. Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan.
Cualquiera que sea el modo que elijas para solicitar tu score crediticio necesitas tener a la mano:
- Identificación oficial vigente.
- Tarjeta de crédito: último estado de cuenta.
- Crédito automotriz: número de crédito e institución (excepto si tiene más de 6 años de liquidación).
- Crédito hipotecario: número de crédito e institución (excepto si tiene más de 6 años de liquidación).
¿Cómo determinan mi calificación de Buró de Crédito?
Son 5 los parámetros que esta Sociedad de Información Crediticia toma en cuenta para consolidar tu comportamiento. Tómalos muy en cuenta.
| Parámetro | Descripción |
|---|---|
| Historial de pago | Los otorgantes desean conocer tus hábitos de pago; eso les dirá qué tan confiable eres. Paga a tiempo y no abuses del Pago Mínimo; de lo contrario creerán que tienes 'dificultades' y por ende es riesgoso darte un financiamiento. |
| Antigüedad y uso | Mientras más tiempo lleves manejando créditos más alto será tu puntaje. Recuerda que te perjudicará una tarjeta guardada en el cajón. |
| Varios créditos en poco tiempo | Muchas consultas a tu historial afectan tu puntaje porque a menos de que le hayas dado permiso a tu banco de checarlo la única forma de que lo hagan es porque pediste un crédito. |
| Manejar distintos créditos | Buró toma en cuenta cómo 'mezclas' tus créditos esto no significa que debes tener varios para obtener un puntaje alto. |
| No abusar de tu límite | No debes mantener tu línea de crédito cerca de su límite por largos periodos pues te calificarán como un prospecto en riesgo de sobreendeudamiento. |
¿Qué calificación necesito para tener un buen Score crediticio?
Debes saber que tu Score crediticio es dinámico esto porque como mencionamos es un resumen de tu comportamiento habitual así que tu puntaje puede cambiar para mal por retraso en los pagos como para bien por realizar el Pago Para No Generar Intereses.
La 'famosa' calificación de Buró se puede resumir en baja regular buena y excelente y sus respectivos puntajes los desglosaremos en la siguiente tabla:
| PUNTAJE | CALIFICACIÓN | DESCRIPCIÓN |
|---|---|---|
| 300 a 550 | Baja | Tu calificación necesita mejorar. Más del 50% de la población tiene un mejor Score crediticio. |
| 550 a 650 | Regular | Tu comportamiento es intermitente. La mitad de la población presume un mejor Score crediticio. |
| 650 a 700 | Buena | Tu calificación está por encima del promedio. Solo el 25% de la población tiene un mejor Score crediticio. |
| 700 a 850 | Excelente | Tu comportamiento es admirable. Estás dentro del 25% de la población con el Score crediticio más alto. |
Una vez que sabes cómo funciona Mi Score ya estás listo no solo para solicitar tu Calificación de Buró de Crédito sino para mantener un buen puntaje y nunca condicionar tus futuros financiamientos.
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