Plazos para borrar deudas: ¿Cuánto tiempo es necesario?

Cuando se trata de deudas una de las preguntas más comunes es: ¿cuánto tiempo tomará para que mi deuda sea borrada de mi historial crediticio? La respuesta a esta pregunta depende de varios factores como el tipo de deuda el estado en el que se encuentra y si se ha realizado algún pago o no.

¿Qué es la eliminación de deudas?

La eliminación de deudas se refiere al proceso en el que las deudas son eliminadas de tu historial crediticio. Esto significa que la deuda ya no aparecerá en tu informe de crédito lo que puede mejorar tu puntaje crediticio y tu capacidad para obtener préstamos o créditos en el futuro.

¿Cuánto tiempo toma para que una deuda sea borrada?

El tiempo que toma para que una deuda sea borrada depende del tipo de deuda y del estado en el que se encuentra. A continuación se presentan algunos plazos comunes:

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito suelen ser reportadas en tu historial crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se realizó el último pago. Si la deuda se ha vendido a una agencia de cobro o a un abogado el plazo puede ser de hasta siete años a partir de la fecha en que se realizó la última actividad.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles pueden ser reportados en tu historial crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se realizó el último pago. Sin embargo si el préstamo se encuentra en mora o en incumplimiento puede ser reportado durante más tiempo.

Préstamos de automóviles

Los préstamos de automóviles suelen ser reportados en tu historial crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se realizó el último pago. Si el automóvil se vende y el producto de la venta no cubre el monto total del préstamo la deuda restante puede ser reportada durante más tiempo.

Préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios suelen ser reportados en tu historial crediticio durante diez años a partir de la fecha en que se realizó el último pago. Si el préstamo se encuentra en mora o en incumplimiento puede ser reportado durante más tiempo.

¿Qué sucede si hago un pago parcial?

Si haces un pago parcial en una deuda el plazo de eliminación se reiniciará a partir de la fecha en que se realizó el último pago. Esto significa que el plazo de eliminación puede ser prolongado. Sin embargo es importante hacer pagos regulares para evitar que la deuda se venda a una agencia de cobro o a un abogado lo que puede prolongar el plazo de eliminación.

¿Cómo puedo saber si mi deuda ha sido eliminada?

Puedes solicitar una copia de tu informe de crédito de las tres agencias de crédito principales: Equifax Experian y TransUnion. Si la deuda ya ha sido eliminada no debería aparecer en tu informe de crédito. Si la deuda todavía aparece en tu informe de crédito después de que haya pasado el plazo de eliminación debes comunicarte con la agencia de crédito correspondiente para solucionar el problema.

Conclusión

La eliminación de deudas es un proceso importante para mejorar tu historial crediticio y tu capacidad para obtener préstamos y créditos en el futuro. El tiempo que toma para que una deuda sea borrada depende del tipo de deuda y del estado en el que se encuentra. Es importante hacer pagos regulares para evitar que la deuda se venda a una agencia de cobro o a un abogado lo que puede prolongar el plazo de eliminación.

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