Todo lo que necesitas saber sobre tarjetas de débito en México

¿Estás a punto de tramitar la tarjeta de débito y te quedan dudas sobre en qué consiste? ¿Te has preguntado cuáles son las diferencias entre el débito y crédito? Aquí te diremos qué es una tarjeta de débito así como algunos tips que puedes considerar para hacer de tu tarjeta la mejor tarjeta de débito.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito pueden ser un gran aliado para tus finanzas ya que con ellas podrás domiciliar algunos pagos y llevar un control de tus gastos de manera adecuada. Se trata de un medio de pago que está ligado a una cuenta de ahorro.

La Asociación de Bancos de México (ABM) sostiene que una ventaja que se obtiene con una tarjeta de débito es que no cargas efectivo y gastas solamente lo que tienes en la cuenta es decir evitas gastar de más y endeudarte o pagar intereses.

Utilizar estos plásticos es muy sencillo basta con sólo presentarlo esperar a que la Terminal Punto de Venta (TPV) que es el dispositivo que sirve para realizar tareas como el cobro por tarjeta de débito o crédito en cualquier establecimiento comercial lea la información.

En algunos casos ingreses tu número PIN para pagar y esperar a que te entreguen el baucher. Es importante que guardes este comprobante en caso de que necesites llevar a cabo una posible aclaración o queja.

Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito

Las tarjetas de débito funcionan con el dinero que tú hayas abonado a esa cuenta mientras que las de crédito representan dinero que la institución financiera te presta y está sujeta a que pagues intereses por usarlo.

El monto que puedes 'pedir prestado' en las tarjetas de crédito tiene un tope fijado por el banco que te otorgó la tarjeta y se llama línea de crédito.

Además tienen una fecha de corte y otra fecha para el límite de pago.

Pero su diferencia más importante es que impactan directamente en tu historial crediticio lo que significa que si dejas de pagar otras instituciones financieras pueden negarte una tarjeta o crédito posterior.

Mientras tanto las tarjetas de débito son una herramienta de ahorro en donde puedes disponer de tu dinero en cualquier momento ¿tu tope? la cantidad que tengas en tu cuenta.

¿Qué niveles de tarjetas de débito existen en México?

Las tarjetas de débito en México se encuentran clasificadas en niveles.

El Banco de México en su circular 3/2012 habla acerca de las disposiciones aplicables a las operaciones de las instituciones financieras establece que existen cuatro tipos:

¿Cómo solicitar una tarjeta de débito en línea?

Con la evolución tecnológica ahora abrir cuentas de banco realizar pagos e incluso pedir un préstamo se puede hacer desde la comodidad de tu casa y el trámite de una tarjeta de débito en línea no es la excepción.

Un ejemplo es ALBO una institución financiera que ofrece una cuenta de ahorro o tarjeta de débito a través de una aplicación con la que podrás llevar un mejor control de tu dinero.

Otra entidad que ofrece una cuenta digital es BBVA para tramitarla debes tener tus documentos y tu celular el proceso puede tardar de 8 a 10 minutos.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito?

Antes de elegir la mejor tarjeta de débito es importante comparar antes de adquirir algún producto o servicio y para los temas financieros aplica con mayor fuerza.

Si ya estás decidido a adquirir una tarjeta de débito existen ciertos puntos que debes tomar en cuenta para tomar una decisión definitiva.

Comisiones por Administración y Saldo Mínimo

Estos dos factores son los primeros y más importantes ya que impactan directamente en tu bolsillo.

Según información de la Condusef existen instituciones como Afirme Banorte Scotiabank que te solicitan tener un saldo mínimo que va de los $500 pesos hasta los $5000 pesos. De no contar con ese monto se te cobrará una comisión que va de los $50 pesos hasta los $180 pesos.

En el caso de las comisiones por manejo de cuenta algunos bancos te solicitan realizar un mínimo de compras al mes o mantener un saldo mensual mínimo.

Por ejemplo la Cuenta de Débito Perfiles Citibanamex exentas el pago al realizar seis compras con tu tarjeta durante el mes de lo contrario pagarías una comisión de $70 MXN pesos.

Aceptación

Otro tema importante al momento de elegir tu tarjeta de débito es saber qué empresa procesa las transacciones de tu plástico.

Las opciones conocidas en México son: Visa y Mastercard y American Express. Cada una tiene beneficios y promociones específicas y no todas son aceptadas en todos los comercios.

Visa es aceptada en más de 30 millones de establecimientos y Mastercard en 24 millones. En el caso de American Express aunque es aceptada en menos comercios tiene sus ventajas.

Red de Cajeros Automáticos

Conocer qué banco tiene más cajeros alrededor del país también influirá en tu decisión. BBVA ocupa el primer sitio con más de 11000 cajeros le sigue Citibanamex con más de 7600 y el tercer lugar es para Banorte con 6200.

Manejo a través de banca en línea

En esta era tecnológica la facilidad que ofrece la banca en línea o las aplicaciones para realizar cualquier trámite de tu tarjeta es relevante. Antes de contratar cerciórate qué servicios ofrecen estas entidades financieras.

Con la mayoría de los bancos como Citibanamex BBVA Banorte HSBC Santander y Scotiabank podrás consultar tus saldos y movimientos pagar servicios y realizar transferencias SPEI desde la aplicación sin ningún costo.

Programas de Lealtad

Al pagar con estas tarjetas podrás tener acceso a beneficios comerciales que pueda tener el banco como promociones descuentos e incluso acceder a preventas de eventos de entretenimiento.

Rendimientos

Existen cuentas de depósito que te dan rendimientos por el dinero que tienes dentro de ellas. Siempre y cuando cumplas con el plazo (7 días hasta un año). Al terminar ese lapso se depositará el saldo en tu cuenta Bancomer asociada.

Tienes que considerar la Ganancia Anual Total (GAT) real que es el rendimiento total. Citibanamex tiene un GAT promedio de -3.09% Banorte de 2.61% Santander de -2.12% Scotiabank -1.87 por ciento.

*Valor del UDI según la página oficial del Banco de México: $7.11 MXN pesos en diciembre de 2021.

Si pretendes cotejar entre las mejores tarjetas de débito puedes considerar entre una larga lista de bancos mexicanos que ofrecen este servicio. Nosotros te invitamos a leer nuestro artículo Mejores tarjetas de débito SIN comisiones en México en el podrás observar a los que nuestro juicio son una buena opción para considerar.

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