Todo lo que necesitas saber sobre las sociedades de información crediticia

En la actualidad el papel de las Sociedades de Información Crediticia en México ha ido tomando cada vez más relevancia sin embargo aún existe un desconocimiento generalizado sobre su función y una percepción negativa hacia ellas por parte de muchas personas. Por esta razón es importante comprender a fondo qué son estas instituciones y por qué es beneficioso cambiar la perspectiva que se tiene sobre ellas especialmente en lo que respecta a la obtención de créditos en el futuro.

¿Qué son las Sociedades de Información Crediticia?

Las Sociedades de Información Crediticia son empresas privadas que se encargan de recopilar información proveniente de bancos y otras entidades financieras que otorgan créditos. Esta información se transforma en un historial crediticio que se asocia con el nombre de la persona (ya sea física o moral) que solicitó el crédito. De esta manera estas sociedades recopilan datos relevantes sobre el comportamiento financiero de los clientes los cuales luego comparten a través de un reporte con las empresas que están evaluando otorgar un financiamiento. Esta información es fundamental para que las entidades financieras puedan tomar decisiones informadas sobre la viabilidad de conceder un crédito a un determinado solicitante.

¿Cuántas Sociedades de Información Crediticia existen en México?

En México operan actualmente dos Sociedades de Información Crediticia: Buró de Crédito (Trans Union de México S.A. S.I.C) y Círculo de Crédito (Círculo de Crédito S.A. S.I.C).

Servicios que ofrecen estas sociedades

Tanto Buró de Crédito como Círculo de Crédito ofrecen a los usuarios una serie de servicios para que puedan acceder y monitorear su historial crediticio a lo largo del tiempo. Algunos de los servicios más destacados son:

1. Reporte de Crédito Especial

El Reporte de Crédito Especial es un documento que concentra toda la información relevante sobre el historial crediticio de una persona física o moral incluyendo su comportamiento en cuanto a pagos posibles retrasos consultas realizadas entre otros aspectos. Según la ley se tiene derecho a un Reporte de Crédito Especial gratuito al año siempre y cuando la entrega se realice por correo electrónico o en la sucursal de Atención a Clientes. En caso de requerir consultas adicionales dentro del mismo periodo se deberá pagar una tarifa establecida por la sociedad correspondiente.

Existen diferentes formas de solicitar el Reporte de Crédito Especial ya sea a través de correo electrónico call center sucursal mensajería o fax cada una con su respectivo costo asociado.

2. Reclamación

En caso de no estar de acuerdo con la información contenida en tu Reporte de Crédito Especial puedes presentar una reclamación ante Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Esta solicitud de aclaración tiene como objetivo corregir posibles errores que puedan perjudicar tu historial crediticio y por ende tus futuras solicitudes de crédito. Para iniciar una reclamación debes ingresar al sitio web de la sociedad correspondiente y completar el formulario de reclamaciones adjuntando la documentación necesaria que respalde tu solicitud. Según la normativa vigente las sociedades tienen un plazo máximo de 29 días para responder a tu reclamación.

3. Servicio de Alertas / Notificaciones

Las Sociedades de Información Crediticia ofrecen un servicio de alertas o notificaciones que te mantienen informado sobre cualquier cambio relevante en tu historial crediticio. En caso de detectar alguna modificación recibirás una notificación por correo electrónico. Este servicio adicional tiene un costo asociado y te permite estar al tanto de consultas realizadas en tu historial nuevos registros de domicilios empleos créditos actualizaciones por pagos regulares o atrasos entre otros eventos importantes. Tanto Buró de Crédito como Círculo de Crédito ofrecen este servicio con diferencias en los precios: Buró cobra $232 al año mientras que Círculo cobra $280. También existe la opción de pago mensual por $40.

4. Score crediticio

El Score crediticio es una herramienta que evalúa tu comportamiento crediticio y lo resume en un número que refleja el riesgo de incumplimiento que representas para un otorgante de crédito. Esta calificación se basa en diversos factores de tu historial crediticio y ayuda a las entidades financieras a determinar tu nivel de confiabilidad para concederte un financiamiento. Tanto Buró de Crédito como Círculo de Crédito asignan una calificación que puede ser baja regular buena o excelente cada una con un rango de puntajes específico. A continuación se muestra una tabla con las calificaciones y sus descripciones:

Es fundamental comprender la importancia de las Sociedades de Información Crediticia y la relevancia de mantener un historial crediticio saludable. La información recopilada por estas instituciones es crucial para que las entidades financieras evalúen tu perfil crediticio y tomen decisiones informadas al concederte un crédito. ¿Cómo deseas que Buró de Crédito y Círculo de Crédito te representen en base a tu historial crediticio?

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