Todo lo que necesitas saber sobre tarjetas de crédito y dinero

Desde que el presidente Enrique Peña Nieto asumió el poder en 2012 el peso mexicano ha experimentado una significativa depreciación frente al dólar estadounidense. Este fenómeno ha tenido un impacto dramático en diversos aspectos de la economía mexicana desde el aumento de las tasas de interés hasta el encarecimiento de los productos importados y el combustible que utilizamos a diario.



Sin embargo uno de los efectos menos discutidos de esta situación es el impacto del tipo de cambio peso-dólar en los programas de recompensas bancarios. Esta situación está provocando que los usuarios de tarjetas de crédito acumulen hasta un 40% menos de puntos por sus compras en comparación con el año 2012.



Impacto del tipo de cambio en los programas de recompensas



El cálculo de puntos en la mayoría de los programas de recompensas bancarios se realiza tomando en cuenta el monto total de las compras convertidas a dólares americanos. Esto significa que debido a la depreciación del peso frente al dólar los usuarios están acumulando menos puntos por sus compras en tarjeta de crédito.



Para ilustrar este impacto hemos simulado un gasto de 10 mil pesos y mostramos cómo ha disminuido la cantidad de puntos que se pueden acumular en programas que utilizan el dólar como referencia. En 2012 un usuario podía acumular aproximadamente 773 puntos por un gasto de 10 mil pesos mientras que en la actualidad estaría acumulando solo 456 puntos es decir un 41% menos. Esto significa que ahora se necesitaría gastar un 70% más alrededor de $16952 para obtener los mismos 773 puntos.

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Programas de recompensas afectados



Si tu tarjeta de crédito está afiliada a programas como Membership Rewards de American Express Más de HSBC Recompensas Inbursa ThankYou Rewards de Citibanamex Recompensas Santander Scotia Rewards Plus o PAYBACK (American Express/Santander) es probable que estés acumulando un 40% menos de puntos que en 2012 debido al impacto del tipo de cambio.



Alternativas para evitar la pérdida de puntos



Una opción para evitar la depreciación de los puntos es considerar tarjetas de crédito que ofrecen un reembolso en efectivo por las compras realizadas sin depender del tipo de cambio peso-dólar para determinar las recompensas.



Funcionamiento de las tarjetas con Cashback



En este tipo de programas el dinero acumulado se recibe como un reembolso en efectivo o en forma de puntos canjeables por efectivo. Algunas opciones disponibles en México son:




  • Puntos Premia de Banamex: Ofrece un reembolso en efectivo de un porcentaje de las compras realizadas que se acumulan en la Tarjeta Premia para su uso en comercios o retiro en cajeros.

  • Reembolsos Banorte Por Ti: Permite acumular el 1% del total de las compras con la posibilidad de retirar el dinero en el Monedero Banorte.

  • In Rewards de BanRegio: Ofrece un porcentaje de reembolso directo en la tarjeta de crédito sin necesidad de acumular puntos adicionales.



Las 5 tarjetas con Cashback más populares en México




























TarjetaPrincipales Beneficios
Clásica Banamex

  • Ingreso mínimo: 7 mil

  • CASHBACK: Obtienes $5 por cada $1000 gastados con la tarjeta.

  • Possibilidad de diferir los gastos de salud en 3 6 o 12 mensualidades fijas.

  • Elección de la fecha de pago.


Oro Banamex

  • Ingreso mínimo: 7 mil

  • CASHBACK: Obtienes $7 por cada $1000 gastados con la tarjeta.

  • Possibilidad de diferir los gastos de salud y viajes en 3 o 6 mensualidades sin intereses.

  • Porcentaje de reembolso de consumos en establecimientos frecuentes con Certificados Oro.


Banorte Por Ti

  • Ingreso mínimo: $7 mil

  • CASHBACK: Obtienes $10 por cada $1000 gastados con la tarjeta.

  • Reembolso del 2% por cada compra en un día específico y otro 1% adicional por pagos a tiempo.

  • Acumula el 1% en efectivo por cada compra en el primer día de gastos.


MÁS BanRegio

  • Ingreso mínimo: 10 mil

  • CASHBACK: Obtienes $10 por cada $1000 gastados con la tarjeta.

  • Sin cuota anual de por vida.

  • Transferencia de saldos a una tasa del 7.5% anual fija a 6 ó 12 meses.


Platinum BanRegio

  • Ingreso mínimo: 10 mil

  • CASHBACK: Obtienes $12.5 por cada $1000 gastados con la tarjeta.

  • Sin cuota anual de por vida.

  • Transferencia de saldos a una tasa del 10% y 15% anual fija a 6 ó 12 meses sin intereses.

  • Servicio de alertas al correo electrónico sin costo.


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Estos productos ofrecen la posibilidad de obtener efectivo por tus compras con diferentes porcentajes de reembolso y beneficios adicionales. La elección de cambiar a una tarjeta con Cashback puede ser una opción a considerar para evitar la pérdida de puntos debido al tipo de cambio peso-dólar.



Ante la depreciación del peso mexicano frente al dólar y su impacto en los programas de recompensas bancarios es importante evaluar las alternativas disponibles para maximizar los beneficios de tus compras con tarjeta de crédito.

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Índice
  1. Impacto del tipo de cambio en los programas de recompensas
    1. Programas de recompensas afectados
  2. Alternativas para evitar la pérdida de puntos
    1. Funcionamiento de las tarjetas con Cashback
  3. Las 5 tarjetas con Cashback más populares en México

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